不良贷款潮涌动 美国银行业严阵以待

美国银行业严阵以待 来源：央视新闻客户端　　新冠肺炎疫情导致美国经济衰退，失业率居高不下。为应付有可能在今年晚些时候经常出现的不良贷款潮，美国六大银行的坏账拨备金额已约350亿美元。华尔街广泛担忧，随着性刺激计划争相届满，美国正在南北“财政悬崖”，未来可能会有更加多消费者和企业无法偿还债务贷款的情况。

△彭博社称之为，美国银行业从从利润中拨备了350亿美元，也许只是个开始　　巨额坏账拨备　　随着美股财报季拉开帷幕，华尔街六大银行本周公布第二季度财报。数据表明，富国银行，摩根大通、高盛、美国银行、花旗集团、摩根士丹利的业绩展现出亮眼，营收和每股收益皆超强预期。分析指出，第二季度营收超强预期主要是因为相同收益、股票交易等业务展现出强势。　　值得注意的是，富国银行经常出现金融危机以来的首次季度亏损。

该行回应，亏损与拨备了84亿美元新冠疫情涉及贷款损失准备金有关。有分析师称之为，低利率环境持续性经常出现大量借贷，还包括政府拒绝银行给与中小企业的融资，这有可能促成债权人亲率下降。银行为此展开的坏账拨备，不会对整体利润产生较小影响。

　　据彭博社报导，美国银行为应付疫情涉及信贷损失拨备了40亿美元，其他几大银行也展开了适当的坏账拨备。截至目前，为了应付有可能在今年晚些时候来临的不良贷款潮，华尔街六大银行的坏账拨备金额已约350亿美元。

它们同时否认，并不确认未来的情况不会有多难受。　　同时，各大银行争相对“几乎不能预测的情况”作出假设，并据此调整拨备。比如，花旗集团基于今年年底失业率降到10%的假设调整拨备，摩根大通则假设失业率有可能多达20%，指出自己需要应付更加艰苦的状况。

　　△富国银行经常出现十多年来的首次季度亏损　　“十分怪异的时期”　　有意思的是，如果只看当前的数据，美国并无任何不良贷款潮的迹象。而各大银行在本周公布的第二季度财报中透露巨额拨备后，又争相呼吁投资者不要过分倚赖这些数字。原因在于，有关银行坏账的各项参照指标继续过热了。　　“我们正处于一个几乎不能预测的环境中。

对于这个环境，没任何模型，没任何周期可以参照。”花旗集团首席执行官迈克尔·科尔巴特回应。　　“这是一个十分怪异的时期。

在长时间的经济衰退中，失业率不会下降，逾期贷款不会下降，坏账不会下降，房价不会上升。如今全都没再次发生。”摩根大通首席执行官杰米·戴蒙认为，忽略“储蓄下降了，收益下降了，房价下降了”。

　　根据美国三大信用报告机构之一的Equifax数据，美国消费者债务还包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款等。相当严重逾期亲率在3月底至6月底间上升了一半，降到0.7%。

正如美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉所言：“现在我们没看见任何合乎11%失业率的东西。”　　分析指出，当前的异常形势，与疫情频发后的财政性刺激有关。由于美国实施了多种临时性性刺激计划反对企业和消费者，令其体现贷款损失情况的数据并没遵循金融定律——5000万美国人失业，贷款逾期亲率却在上升，信用卡和抵押贷款的借款人还在“负责任地”缴着账单。　　摩根大通研究所7月16日公布的一项研究表明，发给每周600美元额外失业补助金的家庭，当前的支出水平比疫情频发前还低10%。

事实上，与常规失业救济金有所不同，每周600美元的额外补助金并不与失业前的工资水平挂勾，而是全额派发。算上原先的常规失业救济金，一些失业者每周能领上千美元。　　根据芝加哥大学的一项研究，每10个失业的美国人中，就有7个比工商管理时赚还多。如此一来，他们的家庭财务状况甚至好于疫情频发之前，不仅需要“负责任地”缴纳各类账单，还能额外只剩不少储蓄。

　　对于这样的“好事”，华尔街金融圈的评价是“前所未有”，但基本的金融常识告诉他它们，该来的总会来的，尤其是考虑到财政性刺激计划的不可持续。所以它们必需按照谨慎原则，对未来有可能再次发生的坏账损失在当期会计报表中不予体现，因此六大银行才从利润中合计拨备了350亿美元。△彭博社称之为，还包括额外失业补助金在内的财政性刺激计划将要届满，美国正在南北“财政悬崖”　　南北“财政悬崖”　　对于华尔街各大银行来说，为不良贷款展开未雨绸缪般的巨额拨备，首先就是考虑到了“财政悬崖”的邻近。

所谓“财政悬崖”，是指还包括额外失业补助金在内的财政性刺激计划届满，使财政支出曲线看起来犹如悬崖。在当前经济形势下，一旦财政援助消失，预计大量消费者和企业将无法偿还债务。

　　如今，失业者的“救命钱”——每周600美元额外失业补助金计划将于7月底届满。对于许多人来说，没有了这笔钱，就不会面对账单危机；而针对小企业的6690亿美元工资维护计划也将于8月初完结。

根据高盛集团的调查，高达84%的借款人预计，其资金将在8月的第一周消耗，只有16%的借款人有信心在没更好贷款措施的情况下，可以之后缴纳员工薪水。　　里士满联邦储备银行行长托马斯·巴尔金此前回应：“美国的财政反对将要完结，目前还不确切不会有什么计划来代替这些反对。”在失业率创纪录的情况下，额外的失业补助金被证明是填补居民农村居民收益的关键，一旦该计划届满，将给数百万美国家庭带给严重影响。

但部分共和党人指出，减少的福利有利于鼓舞失业者重回工作岗位。目前尚能不确切国会会否表示同意缩短这些计划。　　但业内人士指出，如果政府缩减财政援助，银行也最少必须几个月时间才能理解究竟有多少消费者和企业无法偿还债务。

“首先，我们得再行看见逾期贷款的经常出现。”摩根大通首席财务官詹妮弗·皮耶普扎克在被拒绝估算坏账核销时间时称，在此期间，无法确认明确的坏账拨备金额。　　“说实话，（坏账）受到很多辨别的影响。

”美国合众银行首席财务官特伦斯·多兰回应，“有可能在今年第四季度和明年第一季度，我们将确实开始看见消费者层面受到的影响。

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