百行进万企系列报道之十四:构建合作生态圈 满足小微企业融资需求

为了解秉持党中央、国务院关于专责前进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的最重要决策部署，作好“六大位”工作，实施“六保”任务，更进一步减轻企业融资难融资喜问题，中国银行业协会在监管部门领导下，同步地方银行业协会大力充分发挥宣传、的组织、推展、敦促起到，前进“百前进万企”活动，综合施策扶植小微企业，获得大力效益。　　一、国有大型银行：增强对外合作，创意服务模式，减轻小微企业融资难题　　中国工商银行：山东省支行深化“百前进万企”融资接入工作，多项措施投出普惠“组合拳”，为小微企业停工复产保驾护航。市中分行在主动接入名单内企业过程中，找到日照市某纸盒有限公司因疫情原因，流动资金经常出现缺口，资金周转经常出现艰难的情况后，通过“e抵快贷”产品，短时间内为客户发放贷款100万元，解法客户燃眉之急。经支出行以“类似时期，类似高效，尤其效果”为理念，前进“百前进万企”、助力小微显效益。

一是通过推展E抵快贷产品，继续执行优惠利率，申请人、付款全线上操作者方式为客户免职繁复流程，提高客户服务体验。二是坚决当天递交当天处置的原则，整个贷款流程掌控在5个工作日之内，确保客户在短时间内取得贷款资金。

三是通过实地考察，联合报查找与面谈结合等方式，极力作好风险掌控。　　中国农业银行：河源支行持续前进“百前进万企”融资接入工作，创意发售首款全线上运作的小微企业“无还本续贷”融资产品——“续捷e贷”，针对优质小微企业，贷款到期日及时派发新的贷款，构建无缝交会，2分钟内已完成贷款业务线上全流程办理，助力企业渡河疫情考验。江门支行重点为抗疫企业获取信贷资金反对，全面反对疫情防控重点企业停工复产。该行在获知某“地方性疫情防控重点确保企业”不存在8000万元临时资金短缺的应急金融市场需求后，主动与企业实际掌控人取得联系，现场搜集资料，较慢为该企业投入8000万元3年期流动资金贷款，并获取优惠贷款利率，保证疫情防控期间最重要医疗物资的稳定供应。

巴中支行把“百前进万企”作为批量服务小微、反对停工复产的一次最重要发展契机。强化宣传、强化培训、强化督导，着力提高接入质效、提高会晤比例。截至6月底，巴中支行已与56家小微企业达成协议融资意向，资金市场需求总额大约为5000万元；已完成授信45户，顺利借贷3120.3万元。

　　中国银行：内蒙古支行融合内蒙古产业特点，大大探寻、创意针对广大科技型企业的产品及服务模式，逐步形成具备中行特色的科技金融服务体系，构筑“银行+”生态圈助力企业融资融智。该行针对科技型小微企业，大力同步政府、担保公司、重新组建多种形式的“银行+”合作生态圈，通过创意金融服务，优势互补，多措举减轻该类企业融资难题，以实际行动为内蒙古本土科技企业获取强有力的金融反对。为深化“百前进万企”行动，该行与内蒙古自治区科学技术厅、内蒙古蓝筹融资借贷股份有限公司签定《知识产权风险补偿项目合作协议》，创建政府知识产权风险补偿金为引领、银行投放、担保公司借贷的合作模式，利用科技风险补偿资金、确保、知识产权质押等人组方式，创意风险缓释手段和增信措施，解决问题科创企业“轻资产”抵押难题，修筑内蒙古自治区金融反对科技企业新的地下通道。　　中国建设银行：深圳支行启动“百前进万企”融资接入工作以来，对表格内的客户展开“地毯式”营销，共计接入名单内企业8.2万户，触达率94%。

截至2020年7月7日，该行已完成问卷一87363份（工程进度100%），问卷二2741份（工程进度38.56%），问卷三2363份（工程进度33.87%），疫情专项问卷9112份；已是1337户小微企业获取信贷资金反对大约15.38亿元，其中追加授信客户中，999户为信用类贷款，占到比74%。安康支行将“百前进万企”与贫困地区工作结合，设施安康市政府为迁往群众以备低收入发售的新社区工厂产业模式，为小微企业量身自定义创意发售“新的社区工厂债”产品，具备显信用、免除抵押、免除借贷，单笔最低200万元、期限最久1年等特点。

截至目前，已反对175家新的社区工厂，总计投入贷款8354万元，惠及175个社区，覆盖面积安康市10个县区，扶植新的社区工厂招揽群众低收入7635人，造就建档立卡贫困户减免2156人。　　交通银行：福建省分不道德保证“百前进万企”有实质，更进一步深化银政合作，联手当地省工商业联合会积极开展“金融服务助小微”行动，采行切实有效措施助力小微企业停工复产。该行与省工商联联合创建了“工商联+银行+企业”线上交流机制，牵头公布《关于积极开展金融服务助小微行动的通报》，面向省各区市工商联、交通银行各分支机构以及省工商联所属商会，更进一步不断扩大服务覆盖面。截至6月末，该行在线服务企业已达近500家，顺利为其中84户企业获取贷款6048万元。

同时，该行作好名单制营销和过程管理，获取精准服务接入，在理解和搜集到企业市场需求后，分批分次印发至各经营网点，每日追踪和通报接入情况，并通过获取便利的线上金融服务、通畅绿色审核地下通道、继续执行优惠利率和费用免除等一系列服务措施，贯彻助力小微企业渡过难关。　　中国邮政储蓄银行：河南支行在“百前进万企”融资接入活动过程中，主动与政府部门交流，通过将“百前进万企”名单与纳税企业名单、企业土地证信息、电费信息等多种渠道信息展开给定检验，提升接入精准性和探访成功率。

福建支行针对小微企业抵押无以问题，大力推广小微易贷，相结合大数据、新技术为小微企业获取显信用的线上融资产品。该行在接入名单企业过程中，了解到一家为市政公用工程施工的工程企业，因订购施工材料有资金市场需求，根据企业的经营和纳税情况，该行即向其引荐税务模式的线上贷款产品“小微易贷”，指导客户通过线上申请人额度，立刻取得信用额度100万元，并已完成支用，减轻了客户的资金难题。

　　二、股份制银行：持续前进“百前进万企”，侧重“首贷培育”，提高小微企业服务质效　　中国民生银行：济南支行全力前进“百前进万企”，努力实现小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”的总体目标。一是将“小微贷款追加”作为2020年改革转型重点指标，截至5月末，该行小微贷款余额139.83亿，较年初快速增长3.53亿。

二是正式成立“首贷培育”业务领导小组，以融资接入工作为抓手推展首贷户贷款投入，截至5月末，已培育首贷户44户，授信金额6514.91万元，资产质量保持良好。三是对“无还本续贷”业务实施“名单制”管理。

该行今年前5个月共计派发1975笔无还本续贷业务，贷款派发金额总计22.38亿元，5月末支行无还本续贷业务余额45.9亿元，较年初减少10.91亿元。四是提早作好小微客户录授信及续支用决定，为部分小微客户调整偿还计划并给与定价优惠，尽仅次于有可能符合客户融资市场需求。2020年，该行已总计为3400余户小微客户实行利息免除，牵涉到小微贷款大约30亿元，占到比约超过普惠型小微贷款余额的23%。

五是主动强化线上金融服务，发售“云慢贷”“网乐贷”“纳税网乐贷”“小微普惠信用卡”等较慢融资类产品，符合小微客户用款市场需求。　　平安银行：合肥支行强化与政府平台合作，倾力反对小微企业，全力前进“百前进万企”。该行联手合肥市蜀山区经济开发区管委会的组织参予“2020年蜀山区中国环境谷、数字新的园区双百亿项目动工仪式”，并在动工仪式上向与会和进驻园区的小微企业讲经“百前进万企”以及平安银行普惠金融产品，现场与小微企业主、财务负责人等展开交流，成效显著。

同时，该行牵头安徽省某融资担保公司，根据安徽省“4321银政担”再担保业务代偿机制，白鱼环绕“数保贷”产品积极开展深度合作，为安徽省科技型、创新型小微企业获取额度较高、期限较长、利率较低的融资服务。　　广发银行：杭州支行将“百前进万企”专项行动与杭州市人民政府主办的“杭州e融”金融综合服务平台结合，有效地解决问题了银企信息不平面的问题。截至目前共计国家发改委授信91笔，融资金额5.5亿元。

济南分不道德保证“百前进万企”涉及工作有序展开，大力谋划、专责部署。一是创建了“一把手特地捉、分行行长明确捉”、联合部门和各分行协同因应的工作机制；二是通过线上、线下多种宣传方式，强化政策理解和产品宣传，提升小微企业的得悉度；三是深挖企业市场需求，对名单库中198户企业展开检验摸排，实地走访调查，一对一精准服务；四是创建考核激励机制，通过按日统计资料、按月通报还清，调动员工积极性，建构金融服务小微企业长效机制。　　三、城商行：“一企一策”为小微企业量体裁衣，助力停工复产　　北京银行：西安支行大力前进“百前进万企”融资接入工作。

西安某文化产业发展有限公司座落在世界著名景点大雁塔脚下，是该行“百前进万企”重点接入客户。随着今年疫情持续蔓延到，旅游业受到重创，企业急需资金保持长时间运转。

在获知企业资金市场需求后，该行较慢迎击，给与企业100万元信贷反对，有效地解决问题了企业融资问题。　　浙江稠州商业银行：宁波支行贯彻前进“百前进万企”，着力于将宏观政策实施至微观个体，对小微及民营企业精准施策。针对有所不同企业市场需求，该行灵活运用惠企政策，量体裁衣，构建“金融活水”对实体经济的定向滴灌。余姚市某模具有限公司在该行的贷款于近期届满，但疫情再次发生后，企业实际掌控人身在美国，无法及时回国，造成录授信业务无法长时间申报。

该行理解情况后，经与企业交流商议，要求对该企业贷款展开推迟，保证企业的资金流长时间运转。　　汉口银行：积极行动，将“百前进万企”与全行的组织积极开展的“送来服务上门”活动深度融合，增进金融活水流向小微企业。该行领导班子联合，率领涉及人员1000余人，接入、探访企业类客户近2万户。

为保证“百前进万企”取得实效，该行总行党委坚决带队“上门”，先后前往当地20余家重点企业实地调研，详尽理解企业停工复产工程进度、不受疫情影响情况及下一步发展规划，并针对企业“痛点”制订优化金融服务方案。对不受疫情影响、艰难较小的中小微民营企业，该行坚决作好“三送来”：一是“送来政策”，充分利用各类政策，使企业享用政策红利，幸其很快停工复产；二是“送来反对”，对被困企业客户积极开展金融市场需求摸排，精准接入企业痛点和难题，为企业制订个性化方案；三是“送来情感”，与企业共渡时艰、共战疫情、联合发展。　　宁波银行：积极开展“百前进万企”服务小微企业融资接入工作，把疫情防控、企业停工复产与各项活动紧密结合，与小微企业共渡难关。浙江某化学新材料有限公司，不受疫情影响，资金紧张。

该行鄞州分行理解情况后，根据企业实际经营情况与授信政策，为企业制订了授信方案，向企业派发了160万元抵押贷款。为更进一步减轻企业不受疫情影响带给的偿还压力，该行融合“外用疫情，送来关怀”免息优惠活动，为客户派发了50万元免息券，更进一步减少企业融资成本。　　四、农村银行机构：高度重视，创意服务，大力前进“百前进万企”融资接入工作　　重庆农村商业银行：固守服务中小企业的市场定位，从顶层设计增强金融服务确保的同时，着力提高金融产品及服务创意，积极探索银政、银担合作模式，先后创意发售订单债、发票融资、税易贷、科技型企业科学知识价值信用债、科技茁壮债、减信贷及医保债等多款很弱借贷信贷产品，有效地密码广大民营及小微企业的融资难题。

新冠肺炎疫情再次发生后，该行坚决不盲目抽贷、断贷、压贷，并合理运用续贷、展期、免除贷款逾期利息等方式，主动为企业停工复产、扩产西站“纾受困”面壁。截至一季度末，该行小微企业贷款户数12万户、贷款余额多达1400亿元；对6023户小微客户免除利息大约1.5亿元，贯彻助力小微企业渡河疫情考验。　　韶关农村商业银行：大力实施“百前进万企”工作拒绝，反对民营和小微企业停工复产。该行创意发售额度低、利率较低、申请简单、较慢借贷的信贷产品“援企变暖兴贷”，主要面向不受疫情影响的注册地在韶关地区的民营和小微企业。

企业可选择信用、确保、抵押等方式提供贷款。该行在前进“百前进万企”接入过程中，了解到名单内客户韶关市武江区某水电安装公司不受疫情影响而急需信贷资金后，很快为企业制订授信方案，并获取了“援企变暖兴贷”50万信用贷款，协助企业渡过难关。　　汕尾市农村商业银行：经实地探访水产品加工个体户陈某了解到，不受“新冠肺炎疫情”影响，下游客户经常出现经营困境，为共渡时艰，维持与下游客户的平稳合作关系，该户主动缩短收账周期，造成自有资金不足。

该行融合该户经营情况，搭配疫情期间发售的支农支小再行贷款“复产贷”产品，于2020年06月向陈某顺利派发优惠利率5.47%的贷款220万元，助力客户构建停工复产。　　安徽裕安盛平村镇银行：更进一步提高“百前进万企”融资接入工作有效性，提升小微企业贷款可获得性。该行针对前期“百前进万企”问卷一体现无融资市场需求的63家企业，积极开展“走看”，再度逐户上门探访接入，理解企业停工复产和资金市场需求情况。

截至6月底，该行普惠小微企业贷款较年初减少1.27亿元，为15户仓储、物流、制造业、餐饮类小微企业上调贷款利率0.81个百分点，必要增加企业融资成本60余万元，调整结息方式贷款3640万元，为22户小微企业办理续贷、展期贷款1.04亿元，办理贷款推迟还本付息6335万元，免除15户小微企业贷款利息42.68万元，及时解决问题了企业资金周转艰难的情况，有效地反对了小微企业停工复产。

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