谭浩俊：存款保险制度将与民营银行发展良性互动

核心观点：中国经济网专栏作者谭浩俊指出，存款保险制度实施以后，首先必须突破的就是民营银行发展瓶颈，亦即能否随着存款保险制度的实施，减少民营银行成立门槛，给民营银行正式成立减少更加多通道和空间。不然，没民营银行的较慢蓬勃发展，存款保险制度是很难确实实行的。资料图片3月12日下午，中国人民银行行长周小川在十二届全国人大三次会议记者会答记者问时回应：“正式成立存款保险的机制，各方面条件早已基本成熟期，我个人估算，今年上半年就可以实施。

”构建存款保险制度，是为了防止银行经常出现挤提或倒闭时，会对存款所有人产生过大的利益影响。从一些发达国家的成功经验来看，存款保险制度对金融业的市场化发展、服务水平提高、经营风险意识强化等充分发挥了最重要的起到，也推展了金融业结构的大大优化、服务范围的不断扩大。

但存款保险制度的实行必须有较好的金融市场环境做到承托，尤其必须有更为完备的市场体系和竞争格局。我国到目前为止，把国有的、民营的、城市的、村镇的银行一起再加去，也就3500家左右，且农村信用社一个类型就占到了2600多家。同时，5大国有银行的交道规模已占到全部银行交道的将近50%，利润堪称高达60%。

也就是说，是不是存款保险制度，这些银行都能通过自身的力量将风险消弭掉，存款保险制度对这些银行来说，没多大意义。由于民营银行发展相当严重迟缓，确实的民营银行只批准后了几家，在有政府背景、国有背景的情况下，有几家银行不会经常出现挤提或倒闭风险呢？就算经常出现这样的风险，也有政府托底，显然不必须存款保险制度来确保。

那么，银行参予存款保险的热情和积极性也就很难获得唤起。存款保险制度实施以后，首先必须突破的就是民营银行发展瓶颈，亦即能否随着存款保险制度的实施，减少民营银行成立门槛，给民营银行正式成立减少更加多通道和空间。不然，没民营银行的较慢蓬勃发展，存款保险制度是很难确实实行的。反过来，民营银行的大幅度减少，市场竞争的更进一步激化，也不会被迫国有银行强化危机感，从而参予存款保险制度的主动性强化，构成良性对话。

思如果国有银行依然保持现行体制、经营方式和经营理念，就有可能在竞争中被出局。政府在对银行的监管和维护方面，也要从现有的只想国有、坚决其他所有制银行的传统思维中解放出来，把银行推向市场，由市场要求应否。

一旦这样的格局构成，存款人的思维也不会在市场竞争中获得转变，风险意识强化。存款保险制度将要实施，是民营银行发展的一次机遇。某种程度，民营银行的较慢发展，也是存款保险制度的机会。

如果两者需要构成良性对话，那么，这不会对金融业的改革和发展将产生强劲的推展起到。眼下，经济于是以面对上行压力，如果需要借存款保险制度的实施，较慢发展民营银行，对推展经济衰退也是十分最重要的。（中国经济网专栏作者 谭浩俊）中国经济网评论频道对外开放网友投稿，原创经济时评可发至cepl#ce.cn（#改回@）。

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