部分保险公司控制费用支出 主动降低业务及管理费率

简介：四大上市险要企“业务及管理费”、“手续费及佣金开支”两项合计占到保险业务收益的比重广泛在15%以上，最低超过30%。“之前的加班费餐还是日本料理，现在加班费不能不吃拉面，今年我们小组的几个同事加班费早已吃掉了一张4000元的卡。”各项费用开支掌控程度之贤，让早已在这家大型险要企供职数年的核心部门员工小邓有了显著体会。对等级直降的加班费餐传达不得已的同时，他也对公司此举十分接纳——掌控费用正是公司转型发展的一部分。

近几年重点发展营销员渠道的大型险要企的业务费用率在目前阶段比较较高，2015年数据表明，四大上市险要企还包括人力成本在内的两项指标“业务及管理费”、“手续费及佣金开支”合计占到保险业务收益的比重广泛在15%以上，最低超过30%。而部分轻资产的中小型险要企则在费用上有显著“节约”。比如，某寿险公司2014年数据表明，上述两项开支合计占到保险业务收益的比重仅有5%左右。

回应，长江证券分析师蒲东君指出，在获得开门红低快速增长之后，上市险要企优化负债结构和掌控负债成本，是2016年的拟合策略。数据表明，中国人寿和太保寿险的业务及管理费占到保险业务收益的比例(全称“业务及管理费率”)在2015年已经常出现上升。

手续费及佣金开支亲率超强10%预示上市险要企个险业务发展的，是手续费及佣金开支的大幅度快速增长。年报表明，四大上市险要企(除尤其解释外，本文皆统一为寿险口径，指中国人寿、五谷丰登寿险、太保寿险、新华保险)2015年手续费及佣金开支合计956亿元，同比增幅约36.6%，“手续费及佣金开支/保险业务收益”(全称“手续费及佣金开支亲率”)指标由2014年的9.68%提高2.17个百分点，首次突破10%，超过11.86%。

在说明手续费及佣金开支快速增长时，四大上市险要企完全都提及了期交首年业务快速增长的因素。中国人寿2015年手续费及佣金开支355.69亿元，相比2014年的271.47亿元快速增长31.0%，其称之为主要原因是“公司业务快速增长及业务结构优化，期交首年业务佣金开支减少”。五谷丰登寿险的手续费及佣金开支为321.52亿元，同比大幅度快速增长40.70%，年现职，主要原因是保险业务快速增长以及人力成本、职场费用等经营成本增加。太保寿险2015年手续费及佣金开支为145.60亿元，相比2014年的104.18亿元快速增长39.8%，主要是由于个人业务销售的新保单佣金开支减少。

有所不同业务的情况为，传统型保险的手续费及佣金开支为38.81亿元，同比快速增长99.0%;收益型保险手续费及佣金开支为92.19亿元，同比快速增长28.6%;短期车祸与身体健康保险手续费及佣金开支14.60亿元，同比快速增长12.5%。新华保险年报表明，2015年手续费及佣金开支106.69亿元，2014年为76.13亿元，同比增加40.1%，主要原因是“首期保险费收益减少”。根据中国人寿保险业务收入3639.71亿元、五谷丰登寿险保险业务收益2220.57亿元、太保寿险保险业务收益1085.89亿元、新华保险去年保险业务收益1118.59亿元计算出来，各家险要企2015年“手续费及佣金开支/保险业务收益”分别为中国人寿9.77%、五谷丰登寿险15.68%、太保寿险13.41%、新华保险9.54%。

多达，2014年各公司的“手续费及佣金开支/保险业务收益”指标分别为，中国人寿8.20%、五谷丰登寿险12.44%、太保寿险10.56%、新华保险6.93%。也就是说，各公司手续费及佣金开支亲率在2015年均有有所不同程度的快速增长。其中，五谷丰登寿险快速增长3.24个百分点;太保寿险快速增长2.85个百分点;新华保险快速增长2.61个百分点;中国人寿快速增长1.57个百分点，增长幅度大于。而2014年相比2013年，各家险要企的“手续费及佣金开支/保险业务收益”也皆为快速增长的情况。

2013年，各险要企该指标分别为中国人寿7.87%、五谷丰登寿险10.30%、太保寿险9.53%、新华保险6.00%，四险企手续费及佣金开支占到保险费的平均值比重为8.37%。业务及管理费率两升两叛另一项能在一定程度上体现负债成本的指标是“业务及管理费”，还包括职工薪酬、物业及设备开支、业务扩展及保单管理开支、行政办公开支、其他支出等费用开支项目。

四大险要企2015年业务及管理费合计值为846.67亿元，同比增幅为16.1%，业务及管理费占到保险业务收益比重相比2014年提高0.41个百分点，超过10.50%。不过，与手续费及佣金开支亲率皆有所提高有所不同，四大险要企的“业务及管理费/保险业务收益”这一指标未实时提高。数据表明，中国人寿2015年业务及管理费为283.23亿元，同比快速增长8.1%;五谷丰登寿险2015年业务及管理费为321.52亿元，相比2014年的228.56亿元减少40.7%;太保寿险去年业务及管理费为113.53亿元，同比快速增长9.2%;新华保险2015年业务及管理费为128.39亿元，同比增加12.1%。

对于业务及管理费的快速增长，中国人寿称之为“主要原因是公司增大了队伍建设投放，以提升持续发展能力”，五谷丰登称之为主要原因是保险业务快速增长以及人力成本、职场费用等经营成本增加，太保寿险称之为主要是由于业务快速增长;新华保险回应主要原因是业务规模减少和工资及福利费减少。从2015年业务及管理费率看，各公司数据分别为中国人寿7.78%、五谷丰登寿险14.48%、太保寿险10.46%、新华保险11.48%，五谷丰登寿险最低，中国人寿低于。而据本报统计资料，2014年各公司的业务及管理费率分别为中国人寿7.92%、五谷丰登寿险12.47%、太保寿险10.54%、新华保险10.42%。

也就是说，四大险要企的业务及管理费占到保险业务收益的比例在2015年经常出现两升两叛的分化，其中，中国人寿和太保寿险上升，上升幅度分别为0.14个百分点、0.08个百分点。占到于多与长年期交业务有关2015年上市险要企年报的众多看点即营销员数十万的快速增长：2015年年底，中国人寿个险营销员约97.9万人，五谷丰登寿险营销员数量近87万人，太保寿险营销员月均人力超过48.2万人，新华保险营销员渠道队伍规模超过25.9万人，四大险要企营销员队伍人数相似260万人，而上一年同期合计大约为190万人，一年的时间增员70万人。因近几年重点发展以长年期交业务居多的营销员渠道，此类业务一般在初始3年必须缴纳较高的佣金给营销员，因而上市险要企的业务费用率在目前阶段比较较高。

综合上述数据来看，2015年四大上市险要企还包括人力成本在内的两项指标“业务及管理费”、“手续费及佣金开支”合计占到保险业务收益的比重平均值为22.36%，较2014年快速增长2.59个百分点。各家险要企的上述两项费用合计占到保险业务收益的比例也皆在15%以上，低于为中国人寿的17.55%，最低的五谷丰登寿险超过30%。与之构成鲜明对比的是，部分轻资产的中小型险要企在费用上有显著“节约”。

比如，查询2014年年报数据找到，正式成立于2012年的某寿险公司，其2014年的手续费及佣金开支为6254万元，业务及管理费为5679万元，二者分别仅有占到其保险业务收益(23.42亿元)的2.42%和2.67%，合计占到比仅5.10%。长江证券分析师蒲东君指出，2016年，尽管获益于低利率环境和产品创意，保险业务低快速增长无虞，但是资金运用压力在减少，所以，在负债末端不愁的情况下，优化业务、渠道结构，掌控负债成本，将是各上市险要企的拟合策略。

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