大病保险全铺开难掩险企尴尬 盈利模式仍待考

经过两年多的探路，我国的大病保险制度再一在全国遍地开花。然而总结这两年多的探路历程，大多数保险公司仍绝望在亏损的泥潭。保险公司经办大病保险的盈利模式依旧不详。

昨日，在国家卫计委2015年首次发布会上，国家卫计委宣传司司长毛群安透漏，去年所有省份都积极开展了大病保险试点，覆盖面积13.25亿人，其中10个省份已全面冲出。2012年8月，六部委印发《关于积极开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，拒绝各地通过商业保险机构保险公司大病保险业务。截至目前，全国有13家保险公司积极开展了大病保险业务。其中，大保险公司展现出更加大力，如中国人寿在青海、山东等省市保险公司了70余个大病保险项目；中国人保在广东、江苏等省市保险公司了大病保险项目多达80个。

而比起大病保险业务的浓烈政策背景，其经营方面的持续亏损却让众多经办保险公司显得失望。中国人寿2013年年报表明，公司2013年新的积极开展大病保险业务亏损总额为2.47亿元。尽管平安保险、太平洋保险(601601,股吧)和新华保险都并未提到大病保险，但南开大学风险管理与保险系教授朱铭来回应，商业保险公司在大病保险这个项目上整体亏损。那么，经营政策性背景如此浓烈的大病保险的险要企为何依旧亏损？朱铭来认为，大病保险的定价机制不尽合理，部分地区呈现显著的政府买方市场的强势，有利于大病保险经营成本的科学测算和公平定价，这为制度未来的可持续性祸根了一定的隐患。

此外，招投标过程中，不理性甚至恶性竞争不道德不时首演。人健身体健康总裁李玉泉回应，目前，一些地方的招投标方案中对专业技术和服务质量等推崇过于，缺少适当的监督和管理，造成招标的结果有失公允。“与此同时，在很多地方的招投标过程中，更好的政府部门过分重视‘较低保险费、低确保’的筹码，而将商业保险公司的专业性、管理风险的能力边缘化，这样商业保险公司的优越性大自然无法反映。

”李玉泉补足道。为了尽早让经办大病保险的保险公司挣脱亏损的泥潭，昨日，毛群安回应，目前大病保险，一是筹资问题要解决问题好；二是专责的层次要提升；三是在大病保险实行过程中要作好精算师，作好专责大病保险经费的合理用于。回应，朱铭来也指出，目前全国各地的基本医保大部分都是地市级专责，甚至是县级专责，而大病医疗的重复使用缴纳风险相当大，因此有适当将大病保险的专责层次下降到省级，这样也可以充分发挥商业保险公司的优势，因为商业保险公司采行的是横向管理，省级统一核算。值得一提的是，去年上半年，中国人寿的大病保险业务收益38.93亿元，构建利润总额500万元，这也是经办大病保险的保险公司首次盈利。

回应，有保险公司人士回应，大病保险刚办第一年，不会有一些成本，但是两三年以后成本就摊薄了。以后否不会之后亏损还很差说道。上述官员回应，即使保险公司亏损了，也是市场机制产生的。

但可以预期的是，强迫经办大病保险的保险公司依旧在排队。因为这将有助公司研发二次产品，设计设施的补足产品。

回应，朱铭来回应，保险公司自身在广大农村品牌知名度也将获得提高，还包括客户的累积、服务水平的提高以及保险公司的基础建设。这使得保险公司在做到其他商业保险业务时，展业成本要较低得多。

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