《存款保险条例》5月1日起施行 最高偿付额50万元

东方网4月1日消息：据《劳动报》报导，昨天，国务院月公布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起实施，这标志着中国筹划了21年之久的存款保险制度月创建。根据条例，最低支付限额为50万元，央行测算，这一标准可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。

支付下限原作为50万元为什么要实施存款保险制度？央行认为，存款保险制度是市场经济条件下维护存款人利益的最重要措施，是金融安全网的最重要组成部分。和之前的印发稿完全相同，条例具体所有存款类金融机构都应该投保存款保险，在银行遭遇风险时将实施限额支付，最低支付限额为人民币50万元。不同之处在于，月条例减少了支付时限，具体7个工作日足额支付。

根据规定，如果居民存款的银行再次发生了被接管、被撤消或者倒闭的情况，一般不会再行动用存款保险基金，反对其它合格的金融机构对经常出现问题的存款银行展开“接盘”，这样储户的存款将移往到其它银行。而显然无法由其它银行并购、接续的，储户将不会按照最低支付限额，在7个工作日内，必要获得足额的支付。

50万的限额是指，同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息特一起，在50万元以内的全额支付。据测算，这可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。

多达50万元的部分，将从这家存款银行的整肃财产中受偿。限额以上存款也有确保50万元以上的存款是不是就没安全性确保了？央行负责人昨天认为，实施限额支付，并不意味著限额以上存款就没安全性确保了。按照条例的规定，存款保险基金可以用作向存款人支付被保险存款，也可以用作反对其他投保机构对有问题的投保机构展开并购或者风险处理。从已创建存款保险制度的国家和地区的经验看，多数情况下是再行用于存款保险基金反对其他合格的投保机构对经常出现问题的投保机构展开“接盘”，并购或者接续其业务、资产、负债，使存款人的存款移往到其他合格的投保机构，之后获得全面确保。

显然无法由其他投保机构并购、接续的，才按照最低支付限额必要支付被保险存款。此外，多达最低支付限额的存款，还可以依法从投保机构整肃财产中受偿。让存款更加安全性银行更加务实存款保险基金的运用，应该遵循安全性、流动、保值电子货币的原则，将存放在中国人民银行；并投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；或是国务院批准后的其他资金运用形式。同时，为做风险的早于找到和较少再次发生，糅合国际上较为顺利的作法，在不转变现行银行业监督管理体制的前提下，按照存款保险基金管理机构与银行业监督管理机构必要分工、各有注重的原则，彰显存款保险基金管理机构早期缺失和风险处理职能。

针对新制度，专家给普通储户一些建议。中国银行(601988,股吧)国际金融研究所副所长宗良讲解，可以使用集中存款的办法。比如300万元的存款，如果上午6家有所不同的银行每家遗50万元，那么按照条例规定，就都需要享用全额维护。

中央财经大学教授郭田勇讲解，储户往往对中小银行不如大银行安心，这有利于中小银行的发展。而存款保险制度在一定程度上可以让储户对中小银行更加安心，不利于更进一步发展中小银行，让大家享用到更加多、更佳的金融服务。存款保险制度的发售，是中国金融改革的关键一步。下一步无论是更进一步前进利率市场化、几乎放松存款利率，还是批准后更加多民营银行、强化银行业活力，都必须存款保险这一安全网的有效地确保。

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