内地客买香港保险存在风险 业内呼吁开展联合监管

简介：内地居民出售香港保险背后的潜在风险于是以引发更加多推崇。近日，有关部门通过理解业内涉及情况后找到，北京地区不存在以提供佣金为目的的非法销售香港保险产品的情况。涉及负责人回应，此类非法行为妨碍内地保险市场，销售误导伤害保险消费者权益，危害经济金融安全性，建议涉及部门积极开展牵头监管，从完备我国外汇管理制度等多方面应从，合理引领内地居民保险市场需求和消费。

非法销售香港保险近年来，内地居民回国港出售香港保险金额大幅度上升，引发多方注目。有关部门近日实地探访北京地区四家外资寿险公司和两家中介机构，调研理解涉及情况。调研找到，北京地区不存在以提供佣金为目的的非法销售香港保险产品的情况，参予机构以财经咨询类公司居多，主要盈利模式是通过多种手段宣传、点评香港保险产品，构成投保意向后将客户转介给香港的保险中介机构并取得佣金提成。

由于参予机构和人员构成简单，大部分不具备保险中介经营资格，不道德更为隐密，监管部门对其管控可玩性较小，非法市场规模无法精确估计。调研找到，在不考虑到内地居民自律投保的假设下匡算，近两年来国内非法代理香港保险佣金收益十分相当可观，且呈现出大幅快速增长的态势。回国港购险人群以高净值客户居多，并有渐渐向中端客户蔓延到的趋势。目前，非法销售香港保险产品的参予主体鱼龙混杂，财经咨询类机构占到主导。

北京地区参予非法销售香港保险主要有三种模式。一是以各类财经、咨询机构为主导。

二是在香港地区有支行的中资或外资银行参予其中，这类银行往往通过私人银行或家族办公室为有外币资产配备市场需求的高端客户引荐香港保单，客户有投保意向后决定至香港签下。三是个人代理。

监管部门涉及负责人回应，非法点评妨碍内地保险市场。被调研机构皆回应受到香港保险的冲击，导致一定比例的业务萎缩。另外，销售误导伤害保险消费者权益。

非法代理机构和人员为执着高额佣金，往往对消费者展开误导：一是掩饰香港保险产品和法律与内地实质差异;二是利用低展示利率高估香港保险收益;三是通过蓄意丑化内地保险产品、丑化中国经济，利用人民币升值预期，高估香港保单保值、洗钱功能等方式促销香港保险。监管部门涉及负责人回应，按照我国外汇管理制度，内地居民出售境外投资收益类保险，归属于金融和资本项下的交易，是仍未对外开放的项目，非法代理的机构和人员向内地居民促销香港保险并决定回国港签下，毁坏了我国外汇管理制度，导致资产外流甚至黑钱清除，危害我国经济金融安全性。此外，香港市场面对赔偿、退守纠纷和洗黑钱两大风险。

建议积极开展牵头监管通过调研，有关部门分析了非法销售香港保险市场疯狂成因。从客户因素来看，一是内地居民在人民币升值预期下对外币资产配备市场需求减少，低收益居民通过出售香港保单可实现财富承传、资产移往甚至躲藏等目的;二是香港保险产品较内地具备非常简单的较为优势，对中高收益群体构成一定吸引力。而从市场参与者因素来看，一是低佣金更有非法机构和人员重新加入，二是香港保险机构推波助澜。

此外，地下操作者造成核查可玩性大。在佣金缴纳方式上，一般来说必要缴付到以个人名义出示的香港账户，先前通过网上银行展开支配、直管，隐蔽性强劲、核查可玩性大。涉及负责人回应，从监管政策导向对市场影响来看，今年以来，人民银行、外汇管理局、保监会等部门增大了对内地居民回国港出售保险的政策调控，引发市场较小反响;内地居民回国港购险现象构成原因简单，建议涉及部门积极开展牵头监管，从严厉打击境内非法销售不道德、了解说明了出售香港保险不存在的风险、大大提升境内保险产品竞争力、完备我国外汇管理制度等多方面应从，合理引领内地居民保险市场需求和消费。

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