互联网让寿险消费更简单

让购买过程更加非常简单、产品更加实惠、多些保障型产品……类似于的呼声仍然指向互联网保险创意。3月27日，弘康人寿在京公布五款互联网专属产品，其中四款归属于业内亮相的互联网渠道显保障型产品，还包括较低费率终生重疾险“弘康身体健康人生根本性疾病保险C款”、内地首款免除身体检查100万元定期寿险“福佑人生定期寿险”、业内首款万能年金融合保险费免税功能的“孝心健确保计划”和“弘康儿童健确保计划”，还包括一款灵活性账户财经型产品“弘康弘金保”，沿袭弘康人寿的较低费率特色，平均值高于同业10%~20%。

据弘康人寿副总经理兼总精算师张科讲解，这与公司产品线将财经、确保不予分离出来必要涉及，其保障型产品皆按消费型产品形态展开设计，既彰显产品适当的较低费率水平，又便于客户自由选择最合适自己的风险保额。事实上，在欧美市场，90%以上的保障型产品皆为消费型。根据弘康后台获取的数据，该公司定期寿险平均值保额为51万元，重疾险平均值保额早已超过26万元，为行业重疾险平均值保额7万元的3至5倍。

以早前发售的“弘康身体健康人生轻疾A款”为事例，目前已销售保额多达4亿元，业内人士按此推算出，此次同款产品“较低费率版本”公布，将最少补充消费者10亿元保额的风险市场需求。以重资本、扁平化、无个险要渠道为特色，弘康人寿相结合互联网平台获释的渠道成本，必要让有利于给消费者，仍然被称作极具“互联网基因”的新型保险公司。

据介绍，本次公布的五款产品只在其官网、官微销售，渠道成本几近于零。并且，作为业内首家仅有产品线财经、确保相分离的公司，其保障型产品皆按消费型产品形态展开设计，以非常简单的面貌面临消费者，便于人们非常简单、明白地消费。在国内，与消费型产品对应的是归还型产品，即确保期间完结就归还保险费。按照传统的归还型产品计算出来，29岁女性投保10万元寿险，确保期间约20年，4900元保险费，届满归还1.1倍保险费，共需交纳49000元保险费。

按弘康人寿此次公布的高保额、免除身体检查定期寿险计算出来，总交纳保险费仅有须要2600元，为归还型产品交纳总保费的5%。除较低费率的价格优势外，记者得知，上述产品便于消费者在几分钟内已完成比价、征选和出售，极力符合消费者“非常简单买保险”的朴素心愿。针对身故、疾病、子女教育、父母养老、资产保值等现实市场需求，上述五款产品一一明确提出了解决方案。

以内地首款免除身体检查100万元定期寿险“福佑人生”为事例，将免除身体检查额度以定在100万元。张科指出，一名中国成年人的房贷、车贷、子女教育金、奉养老人等，最少不存在100万元左右的身故风险缺口，由此将免除身体检查额度首度提高至100万元，更为切合消费者的实际必须。另据讲解，“孝心健”和“儿童健”是业内首次将万能年金和保险费免税功能融合在一起的创新互联网产品，具备产品半透明、不扣减任何初始费用等特色，不仅享有收益平稳的万能账户，费率水平也相比之下高于业内平均水平，若投保人身故，将由保险公司如期缴纳“养老金”或“教育金”给投保人的父母和子女。

而此次发售的“资产驱动负债型”新型投连险“弘金保”，除享有较高的预期收益外，还反对随时转至（新增保险费）和补足（发给），不具备无手续费、1000元才可财经、投保第二日就计息等较低门槛特色，若资金归还退至原卡，即使账号被盗也需要担忧资产被移往，享有高度的安全性。按照“弘金保”目前的资产状况，预期年化收益约5.65%。自由选择官网和官方微信平台来销售这五款产品，否造成销售量较低？针对这一疑惑，弘康人寿涉及人士得出答案：互联网时代主要依赖评价、口碑来获得客。

目前，弘康人寿官网和官微长年活跃着约15万左右电商客户。自2014年2月起，弘康人寿开始做到平台活动“财经日”，中秋节8日、18日、28日之后挤满大小电商平台展开产品股份，累积了大量“粉丝”。近期一期财经日数据表明，71%的客户展开了二次以上出售。

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