互联网保险走出“蛰伏期” 三大模式寻机而动

作为互联网的“大风口”，互联网保险仍然在寻机而动。如果说2014年互联网保险于是以渐渐陷于“潜伏期”，那今年以来，互联网保险的屡屡动作则让保险圈变得生机勃勃。

“今年看见的互联网保险项目显著激增，而商业模式也感觉更加清晰。”这是一位天使投资人在和《第一财经日报》记者交流时传达的感觉。数据表明，2014年互联网保险业务规模之后大幅度快速增长，当年保险费收益约858.9亿元，同比快速增长195%。

多达，57%的互联网保险保险费通过官网构建，其余43%由以淘宝网（含天猫、支付宝、讨财宝）和网易为代表的第三方电子商务平台贡献。而这种57%对43%的比例分配或许正在发生变化。据本报记者辨别，目前互联网保险模式中除了自身的官网模式外，可大体分成三类：一是专心于本身生态圈的打造出，比如淘宝、京东等；二是第三方平台和保险合作，如类讨财宝模式；三则是第三方北航保险经纪公司和保险公司合作设计产品，多种多样的新型险种于是以由此而放。

平台生态圈起于“退款运费险”而一炮窜红，淘宝保险由此研发了多种相结合于自己生态环境的保险品种，以“双十一”为事例，众安保险获取的服务里映射物流、缴纳、消保等多个环节。其中还包括：确保物流环节的退款运费险，确保消费者利益同时减轻卖家资金压力的参聚险，确保资金交易安全性的支付宝账户安全性险要，还有确保借款人本息安全性的招财宝所求借款确保险要等等。又如淘宝中针对某类商品买卖双方质量纠纷的商品质量保证保险，确保责任包括了第三方机构的质量检验费用和部分经济补偿。京东也在奋起直追。

时隔供应链金融、消费金融、财富管理、缴纳、众筹五大业务板块后，5月20日，京东金融月宣告进占保险行业，将保险作为第六大业务板块划归京东金融体系，并于同期发售业内首创的众筹跳票中止险要、海淘交易确保险要、投资信用确保险要、家居安稳服务确保险要、30天无理由退换货险要五款互联网保险创意产品。本报记者了解到，与传统保险产品执着“大而全”有所不同，基于互联网生态圈的京东创意保险，遥相呼应多维度的“碎片化”设计，可以映射互联网生态圈中的任何一个交易环节和应用于场景，“比如京东众筹平台用户剧增，但用户对投资风险有忧虑，之后发售了众筹跳票中止险要，还有投资信用确保险要，协助投资者尽可能回避投资风险。

”京东金融副总裁姚乃胜回应。盘活+新生除了巨头们的玩法，保单的盘活和新险种的创意也沦为新兴模式。保单质押贷款的“类讨财宝”模式是新趋势，本报记者此前辨别，P2P和保险的合作模式大体可分成两类，一类是P2P出售保险产品或与保险公司合作增信，其中一种是信用保险，另外一种是给投资者账户资金安全性投保及给借款人投资意外险；另一类模式则是深层次的产品合作，例如保单质押融资产品。

以近日天安财险和开鑫债的合作模式而言，持有人天安财险一款取名为“保赢1号”的投资性保险产品，如须要所求保单持有人可选择将保单质押给进鑫债做到融资，而投资末端投资人可以投资以保单质押为偿还确保的产品。不过，这种模式受限于保险产品的类型容许。

一位保险业内人士透漏：“"类讨财宝"模式关上了保险公司的一个窗口，下一步不会之后研究如何将寿险保单盘活的模式。”还有更加多新兴模式正在生长，比如“供应链金融+保险”的模式，某P2B平台牵头专业农业保险机构“阳光农业互相保险公司”，在其农业供应链金融“东北粮仓”系列项目中，使用政策性水稻栽种险要这一险种，为该项目的借款人及投资人获取保险。新兴的三方险种和三方平台也在不断涌现。大数据UBI定价早已沦为现实，能构建数据双向传输的APP也已上线，驾驶员不道德数据与车主风险辨识的创意实践中开始探路，而如“好人险要”、“轮胎险要”等险种也带来保险业更好的创意冲击。

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